二手房贷因人因房各不同新老房贷方式大评点

http://esf.gz.soufun.com搜房二手房网 2006 年10 月30 日中原地产王春晓广州二手房搜房网

[摘要] 又加息了！与个人住房贷款最为相关的5年期以上的贷款利率由原来的6.39%上调到6.84%。对于贷款购房者而言，加息对他们的影响莫过于每个月的月供款又增加了多少。加息后各银行房贷新品层出不穷，先是固定利

1、选择银行:有个别银行对转按或赎契的个案批复时间较长，买家做交易前要先了解清楚，以免延迟收楼失去预算。

2、贷款费用不同，银行和中介公司有不同的收费，建议货比三家，尽量能省就省。

3、贷款时间一般一手楼最长30年，二手楼20年楼龄以内的框架结构楼宇按揭最长20年，不过建议买家根据自己的实际情况，尽量选择按揭10年以内，以免负担太多利息。

4、传统贷款方式有以下两种

（1）等额法：等额法每月供款数目不变，利息多，本金少，优点是供款数目固定，容易掌握预算。

（2）递减法：每月供款额不同，特点是每月供款本金固定，利息逐渐减少，相比等额法支付的利息较少。

5、除了以上两种传统贷款方法外，根据现在的银行利率不断变化的实际情况，买房者还可选择以下几种方式：

（1）固定利率房贷：短期内提前还贷者不适用

目前，建行、光大和招行以及汇丰银行都推出了固定利率房贷。固定利率房贷在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额，将未来的利率风险锁定。但是固定利率贷款相对高于同期的贷款基准利率，而且如果一旦利率水平降低，购房者有可能要为房贷多交钱。这主要是适合那些有固定收入，有升息预期以及为了锁定风险的生意人。如果计划短期内提前还贷或者想增加还款额的购房者，最好不要考虑申请固定利率房贷，因为要缴纳较高的违约金。目前光大银行推出的固定利率房贷，违约金高达贷款余额的3%。

（2）接力贷：“父债子还”

刚参加工作的年轻人想贷款买房，但较少的收入实在不够用，而拥有一定积蓄的父母却因为年龄的关系，贷款年限无法达到最长。“接力贷”可解决这种烦恼。银行已经将借款人的年龄限制延长到法定退休年龄后的五年，即男性可延长到65岁，女性可延长到60岁。但如果仍不能满足借款人的需要，还可以采取以年龄较小的亲友作为共同借款人的方式。假设父亲年龄已经50岁，孩子年龄20岁，双方可以作为共同借款人向中信银行贷款，贷款最长年限可以根据孩子的年龄计算，通过父子合力，以“接力贷”方式来圆购房梦。目前农业银行、中国银行、中信银行等都可以办理。年龄40岁以上的购房者以及刚参加工作、收入暂时不高、还款压力较大的年轻人可以考虑此种贷款。

（3）双周供：还款更省钱

深发展银行推出“双周供”房贷，这是对应于“月供”而言的，还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。对于房贷客户来说，还款压力不变，但由于还款频率增加，贷款本金减少速度加快，这就意味着相应还款期内的贷款利息少于“月供”时的贷款利息，同时，相应的供款期也会缩短。“双周供”虽然能节省不少利息，但并不适合大多数人，应该谨慎选择。因为每期还款时间较短，不太适合资金方面有大起大落的人，而比较适合收入比较稳定，有平稳资金来源的人。

责任编辑/gz_ershoufang

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