投资置业大讲堂：按揭释义和分类及其办理流程

http://esf.gz.soufun.com搜房二手房网 2005 年11 月10 日孙剑广州二手房-搜房网

[摘要] 我们通常讲按揭，一般从概念来讲，从广大的客户来讲，概念性按揭可能理解为向银行借款，实际上，按揭是从国外引进来的，80年代引进的，是一个音译词，也叫抵押；从中介来讲，最常见的就是二手楼的按揭，二手楼的按

按揭的分类：
按揭一般从资金来源上进行一个分类，从资金来源上按揭可以分为最常见两种：一种是商业性的按揭，也就是叫商业性贷款，第二就是公积金贷款，两者有什么区别呢？

首先商业性贷款是银行用它的自有资金发放给客户的贷款，而公积金贷款，是公积金中心通过银行拿公积金中心的资金发放给客户的贷款，这两者之间也有一些区别：其中，公积金贷款比商业性贷款大约每个月从利息上来讲是低一些－－每个月比商业性贷款大约低5块钱左右，这是从按揭的资金来源上分类。

目前来说，公积金最高的贷款额是25万，年限是20年，这个时候如果客户购买了房屋单价或是总房价过高的情况，就会产生公积金贷款不足的情况，比如这套房客户想要购买的是一百万，这个客户首期款是支付50万，剩下的50万，其中的25万可以选择公积金贷款，如果个人公积金贷款足够的话，剩下的25万要用商业性贷款来补齐，这样子就形成了商业性贷款和公积金的贷款的组合，我们也叫做组合贷款，这是从资金上的来源，是两种类型，三种方式。

按揭的流程：
目前在市场上，操作的二手楼按揭，一般是通过中介公司或是按揭中心来进行操作的，主要是目前专业操作按揭的平台，为客户提供的都是一战式的服务，这个一站式的服务，就是在客户准备资料，或是一些按揭费用还有房管局的资料，到按揭中心，在银行的见证下，签完按揭合同后，剩下的都是由按揭中心来办理，客户来一次就可以，我们都叫一站式的服务。其中有两个环节：第一，要注意一些事项。所有的产权人，公共人以及他们的配偶都要到场，就是买卖双方。第二，就是来的时候，带齐按揭费用还有房管局的税费。第三就是买卖双方需要做一个委托公正，符合这三个条件，就可以进行一站式的服务。

再从按揭业务的角度来说，首先，在银行签完约之后，就由按揭中心来进行资料的整理，比方说把客户的一些资料装订成册，或是其他的委托书填满资料，按照银行的标准，送到银行进行审批，银行一般会在三个工作日之内答复，银行是否同意借款，或者是借款给他多少，给一个确定的数额，按揭中心会把这些合同到公证处进行公证，接下来就是房管局的流程，首先是房管局的地建，还有查税过户，最后是归档抵押的流程，还有房产证到银行进行放款，这是基本的流程。这个流程，如果是商业性的贷款，标准流程大约需要57个工作日，也是一个多月，两个月左右。公积金的贷款，因为公积金贷款是公积金中心发放给客户的贷款，所以公积金的贷款在流程上要比商业性复杂，第一点，在审批上，要比商业性繁琐一些。第二，商业性贷款要银行审批就可以，如果是公积金审批，要在银行审批完，还要递交给广州市公积金中心审批。

放款也是一样，商业性的贷款，是银行复核就可以，但是公积金贷款，还要公积金中心复核，所以公积金贷款要比商业性的贷款时间大约要长，44个工作日左右，这是流程方面的讲解。

在操作的按揭平台上，现在在广州市有很多家，大大小小有三百家左右，首先来说从操作来讲，按揭平台，如果信誉度不是很强，也会对买卖双方产生风险，从经验上以及操作的程序上，比如在首期款过给业主之后，没有进行一个正常的过户，或者是在过完户，没有进行正常的抵押流程，这样子都会给买卖双方产生风险，在这里，我们也建议，如果大家以后操作进行买卖交易的时候，如果需要进行操作按揭，最好还是找一些在市场上比较出名的，或是比较大的一些中介公司，或是一些比较大的专业按揭公司来进行操作，对于一些小的按揭公司，这些操作起来，相对来说，承担的风险性就更高一些。

责任编辑/gz_ershoufang

[收藏] [字体：大中小] [RSS订阅] [打印] [推荐给朋友] [关闭] [回到顶部]